对楼市亮出底牌银监会今天的表态看哭了一群人

刘晓博

今天（3月2日），新上任的银监会主席郭树清与两名副主席、一名主席助理，共同出席了国务院新闻办的新闻发布会。

在此次发布会上，银监会领导就多个问题表态，其中对于楼市的表态尤为引人注目。

当时，“东方卫视”的记者这样问：

我有两个问题。第一，跟房地产相关的问题。因为，在去年一年中，我们看到一二线城市、一些热点城市房地产上涨的特别快，而且出现了很多“地王”，这其中很多“地王”都是从银行贷款，请郭主席介绍一下目前房地产在银行贷款这方面的情况。另外，银监会未来将如何配合房地产调控来加强贷款的监管。谢谢。

对此，郭树清的回答是：

房地产金融确实是很重要的一个组成部分，银行贷款大概1/4投向了房地产，去年新增贷款中有45%是房地产贷款，在大家谈到的金融风险里面，房地产泡沫风险也是经常提到的一个风险，所以我们银行业对这个事情非常关注，也非常认真地进行分析。

但是房地产市场有一个最大的特点就是地域性差别巨大，不同城市、不同地方的房价涨幅所包含的泡沫，或者风险情况不一样，所以在金融调控方面，希望银行从自己的实际出发，稳健、审慎地把握对房地产市场的资金投放，包括对开发商和居民个人。

居民过去买房子，主要用自己的存款，或者借亲戚朋友的钱，贷款的比重不是特别高，但是最近一两年比重很高，去年新增贷款里将近一半是房地产贷款，其中个人住房按揭贷款就占了很大一部分，是我们审慎关注的领域。居民部门总体来说，银行贷款不算太多，杠杆率不高，但是这样一个增速需要引起我们的关注。

银监会副主席王兆星的回答是：

中国的房地产市场是一个新兴的发展速度比较快的市场，对中国经济增长、对财政税收乃至对中国银行业资产和利润增长都有很大的贡献。所以，从银行角度来说，我们更希望房地产市场稳定、健康发展，既不能出现巨大的泡沫，也不愿意看到出现巨大波动。

所以，在房地产信贷政策方面，我们还是采取差别化的政策，对带有泡沫和投机性的房地产信贷需求要加以限制；对于一些房地产库存过大的三四线城市，也有一个去库存的问题，在信贷上也要给予考虑；再有在城市化过程中，住房需求特别是基本的住房刚性需求，是改善老百姓居住条件的信贷需求，还是应该给予信贷支持，这样做既能促进房地产市场健康、稳定发展，也能使得银行信贷资产更加安全。

估计看完这个回答，那些希望楼市剧烈波动，尤其希望楼市暴跌的人要哭晕了。

郭树清和王兆星的表态，主要传递了以下几个意思：

第一，“居民部门总体来说，银行贷款不算太多，杠杆率不高”。

从负债的角度，可以把债务人分成四种：一是金融部门，比如银行，我们的存款就是银行的负债；二是政府部门，地方债、国债就是政府的负债；三是非金融行业的企业；四是居民个人和家庭，也就是所谓的“居民部门”。

郭树清的意思是说，居民个人和家庭的负债（主要是房贷）率不高，贷款不算多，整体风险不算大。根据公开资料，目前中国居民部门负债率大约接近40%，而全球平均水平为51%，发达国家达到60%到70%。企业部门的负债率，全球平均为90%，中国则到达160%。政府部门的负债率，中国也略低于警戒线。

客观事实和银监会的判断，决定了中国不会对房贷增长“痛下杀手”。只是在特殊时期，为了防范资产泡沫，可能会收紧。但整体而言，还是会促进居民部门加杠杆的。

第二，房贷增长过快，需要引起关注。

第三，银监会希望房地产市场稳定、健康发展，既不能出现巨大的泡沫，也不愿意看到出现巨大波动。

这其实也很好理解，金融领域的抵押品里相当一部分是土地、房屋，如果房价剧烈波动，尤其是跌幅超过30%，会出现房企供楼的现象。所以，官方不会允许房价大跌，这危机到金融安全，进而危及到社会稳定和政权。

第四，银监会清晰地表达了未来一段时间的贷款发放策略：一二线城市，房价上涨压力大的，会暂时收紧贷款；对于三四线城市去库存任务重的，会放松管制。

事实上，相对于企业贷款，居民房贷仍然是优质贷款，虽然利润率不高，但风险不大。

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